多家银行称将开展客户个人信息核实工作

       ■本报记者 毛宇舟

    近日,多家银行集体发布布告 称将开展客户个人信息核实工作,与以往不同的是,此次核实信息包括姓名、性别、国籍、职业、联络 电 话、联络 地 址(家庭地 址或工作地 址)、身份证件类型及号码、证件有用 期限。核实信息之多,可谓史上最严。

    某股份制商业银行信用卡中心人士对《证券日报》记者表明 ,这次排查主要针对存疑客户进行,银行将针对这些客户以发布短信等方式进行完善个人信息状况 的提示 ,假如 客户不合作 完善信息,将会有一系列的措施停止其相关事务 。

    记者从多家银行得悉 ,此次大规模排查自3月开始,各家银行对自家客户中的存疑客户进行体系 性核查摸排,并不是 触及 所有客户。而因为 各家银行科技体系 能力、风控能力差异化较大,各家银行的时间表也其实不 统一。

    手机号重复需提交合理说明

    浦发银行(600000)布告 称,依据 《中华人民共和国反洗钱法》第十六条、《金融机构客户身份辨认 和客户身份资料及交易记载 保存管理方法 》(以下简称“《管理方法 》“)第十九条等有关法令 法规规则 ,将开展个人客户身份信息核实工作,信息核实内容包括职业等十分 规信息。

    事实上,近两年来,银行关于 账户管控的力度不断加强,依照 《管理方法 》第十九条的要求,在与客户的事务 关系存续期间,金融机构应当采纳 继续 的客户身份辨认 措施,注重 客户及其日常运营 活动、金融交易状况 ,及时提示客户更新资料信息。

    此前银行关于 客户身份辨认 主要依赖于身份证等物理信息,相关的整理 整改也一直在继续 进行,而此次银行大面积对存疑客户的信息进行核实则更为严厉 。

    浦发银行表明 ,如不能依照要求补齐信息,浦发银行将从6月开始对留存身份信息存在不完好 、不真实等状况 的客户名下账户采纳 措施,直至客户更新信息并经信用卡中心核验。措施包括停止受理客户主动发起的兑换积分需求;禁止客户非面对面溢缴款转出、取出;不予新增或调高授信额度;不予处理 各现金类分期事务 ;下降 信用卡额度。

    广发银行的客户信息核实也添加 了许多内容。广发银行客服告诉 记者,主要针对的是不同姓名持卡人留存同一手机号的状况 ,为保证用卡安全,防止一人不合法 控制多张银行卡的现象发生。

    此外,客户在银行新增开立I类户,导致名下I类户超过一个的,有必要 携带自己 有用 身份证件及相关账户资料到网点处理 降级或销户,只保留一个I类户。广发银行要求客户在5月17日条件 交信息,不然 将停止相关的金融效能 。

    本报记者从多家银行得悉 ,此次大规模排查自3月开始,各家银行对自家客户中的存疑客户进行体系 性核查摸排,并不是 触及 所有客户。而因为 各家银行科技体系 能力、风控能力差异化较大,各家银行的时间表也其实不 统一。

    整体 来看,国有大行和股份制商业银行现已 从4月开始陆续停止了关于 留存身份证件过期客户的金融效能 ,城商行、农商行等给出的调整期则较长,关于 不合规的客户未当即 停止相关效能 。

    依据 要求,金融机构关于 高风险客户或者高风险账户持有人,应当了解其资金来历 、资金用处 、经济状况或者运营 状况等信息,加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的,金融机构应采纳 合理措施了解其资金来历 和用处 。客户先条件 交的身份证件或者身份证明文件已过有用 期的,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应中止为客户处理 事务 。

    不合法 跨境炒房炒股风险大

    除严查账户安全外,关于 账户可能触及 的不合法 交易风险提示,多家银行也均发布了相关布告 。

    银行风险提示显示,现在 通过网络平台开展外汇按金交易未经同意 ;境内个人跨境境外购房、直接进行跨境证券投资,相关外汇事务 属于资本项目事务 ,依照 可兑换进程管理,现在 还没有 明确开放。直接或直接 开展、参加 上述相关外汇事务 ,涉嫌违规。请提高风险防备 意识,谨防产业 损失。

    中信银行(601998)在布告 中指出,一些网络平台、中介机构从事不合法 外汇按金(也称外汇保证金,一般指客户投资一定数量的资金作为保证金,按一定杠杆倍数在扩展 的投资金额内进行外汇交易)交易及推介境内个人跨境境外炒房炒股活动,严峻 扰乱金融市场次序 。单个 平台乃至 涉嫌金融诈骗,形成 社会大众 产业 损失。